Досрочная ипотека

Источник: Байкал Инфо
25/03/2013 - 09:48

1311850402Может ли банк потребовать досрочно вернуть ипотечный кредит? Я несвоевременно предоставил в банк страховой полис (повторный) на квартиру по ипотечному кредиту. Теперь банк требует досрочно вернуть всю сумму кредита. Правомерны требования банка, ведь я же страховой полис представил, пусть и с опозданием?

Р.П., Иркутск

Это неправомерно. Условия кредитных договоров, устанавливающие право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, например:

1. при грубом нарушении заёмщиком, членами его семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;
при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;
2. отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору;
3. уклонения заемщика от банковского контроля, несвоевременности предоставления документов и информации;
4. выявление обстоятельств, включая существенное отрицательное изменение финансового состояния заемщика, которые могут вызвать неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору;
5. привлечение заемщика к уголовной или гражданской ответственности

являются ущемляющими права потребителей, так как банком самовольно расширены перечисленные в законе случаи досрочного возврата кредита (пункт 2 статьи 811, ст. 813, ч. 2 ст. 814 ГК РФ).

Положениями Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) о кредитном договоре и о договоре займа предусмотрены специальные основания расторжения кредитного договора в одностороннем порядке (по инициативе заимодавца, кредитора).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, определенных пунктом 1 настоящей статьи заимодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 3 статьи 821 ГК РФ установлено, что в случае нарушения заемщиком определенной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814 ГК РФ) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заёмщика по договору.

В кредитных договорах наряду с основаниями для досрочного возврата кредита установлены и иные основания для требования кредитора о досрочном возврате кредита (при грубом нарушении заёмщиком, членами его семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения; при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога) неисполнение которых не может (в силу перечисленных выше норм) повлечь досрочного взыскания банком суммы кредита и начисленных процентов.

Дополнительную информацию по вопросам защиты прав потребителей в финансовой сфере можно получить в Управления Роспотребнадзора по Иркутской области по адресу г.Иркутск, ул.Карла Маркса, д.8, отдел защиты прав потребителей, тел. 33-58-36.